Idén med starthemmet var en gång lika amerikanskt som äppelpaj – men när priserna och bolåneräntorna skjuter i höjden, blir nybörjarhem alltmer utom räckhåll för en stor del av befolkningen.
En nyligen genomförd studie från Point2Homes.com i oktober fann att hyresgäster i bara fyra stora amerikanska tunnelbanor – Detroit, Tulsa, Memphis och Oklahoma City – tjänade 100 % eller mer av vad de behöver för att ha råd med ett hem på nybörjarnivå. För bara en månad sedan fanns ytterligare två städer – Kansas City, Mo. och Baltimore – på listan. Och priset för ett nybörjarhem var $200 000 eller mindre i bara 15 av de 50 största amerikanska städerna.
“En gång i tiden var nästan 70 % av alla nybyggnationer nybörjarhem – enfamiljshus med 1 400 kvadratmeter eller mindre som började på $ 6 990. Men det var på 1940-talet”, säger Point2Homes Andra Hopulele. “Spol framåt till 1980 och den andelen sjönk till 40%. Sedan, 2019, rapporterade US Census Bureau att endast 7 % av alla nya bostäder representerades av de små instegshemmen som är överkomliga för förstagångsköpare – och priserna är inte ens mycket lika.”
Definitionen av vad som är ett nybörjarhus håller också på att förändras, säger hon: ”de brukade vara de små superprisvärda husen som en ung person eller familj kunde köpa för att komma upp på fastighetsstegen. Men nu har de kommit att representera helt enkelt de billigaste bostäderna som finns på en marknad, eller bostäder som faller inom 5:e till 35:e percentilen.”
En särskilt iögonfallande statistik kom ut ur forskningen: medianstartbostaden i San Francisco kostar lika mycket som medianstarterhemmen i de 10 mest prisvärda städerna tillsammans. Det genomsnittliga hyreshushållet i staden vid bukten tjänade drygt 100 000 USD per år, men det belopp som en förstagångsanvändare behöver för att bekvämt täcka betalningar där var 251 190 USD. Hyresgäster i San Jose, Los Angeles och New York saknar också mer än 100 000 USD för det belopp de skulle behöva för att täcka ett nystartsbostadslån, och i Los Angeles tjänar hyresgäster 70 % mindre än det belopp de skulle behöva för att bekvämt täcka deras månatliga bolån.
“Som förväntat tog de snabbt stigande räntorna en stor bit av hyresgästers redan begränsade köpkraft på USAs dyraste marknader,” sa Hopulele. “Även under den här studiens idealiska förhållanden (där vi antog att en handpenning på 20 % redan täcktes), var nybörjarhem fortfarande oöverkomliga för hyresgäster i de flesta stora amerikanska städer.”
