Att välja rätt lån för en investeringsfastighet kräver noggrann övervägande av dina ekonomiska mål, din budget, själva fastigheten och villkoren för lånet.
När det kommer till att investera i fastigheter kan lånet du väljer ha en betydande inverkan på dina ekonomiska utfall, inklusive din förmåga att göra vinst på din investering.
Genom att noggrant utvärdera de olika lånealternativen som finns tillgängliga för dig och välja det som bäst motsvarar dina behov och ekonomiska mål, kan du maximera dina chanser att lyckas.
HSBC Australias Head of Secured Lending, Rory McCotter, säger att när man köper en investeringsfastighet är planering nyckeln, vilket innebär att man tittar på långsiktiga finansiella mål.
Så här väljer du rätt lån för din nästa investering.
1. Bestäm din budget
Innan du börjar leta efter lån bör du ha en klar förståelse för din budget. Detta hjälper dig att avgöra hur mycket du har råd att låna och vilken typ av lånevillkor du realistiskt kan förvänta dig.
När du bestämmer din budget säger Rory att det är viktigt att inventera alla potentiella kostnader.
“Förutom depositionen bör du också överväga de potentiella stämpelskattekostnaderna, som kan variera från stat till stat”, säger han.
“I vissa stater är stämpelskatten högre för investeringsfastigheter än ägarfastigheter.
“Du bör också överväga om din investeringsfastighet kommer att omfattas av några skyldigheter för markskatt som kan vara olika i varje stat.”
När du väl har köpt fastigheten säger Rory att du kanske också vill överväga behovet av hyresvärdens försäkring och om du funderar på att lägga ut förvaltningen av investeringsfastigheten på entreprenad och ta hänsyn till hur mycket du har råd att betala i fastighetsförvaltningsavgifter.
2. Förstå de olika typerna av lån
Det finns flera typer av lån tillgängliga för förvaltningsfastigheter, inklusive fast ränta, rörlig ränta och splitlån.
Varje lån har sina egna behörighetskriterier, räntor och villkor, så det är viktigt att undersöka dem noggrant och avgöra vilket som är bäst lämpat för dina behov.
“När du köper en investeringsfastighet överväga vilken lånetyp som bäst passar din nuvarande och framtida ekonomiska situation,” råder Rory.
“Både rörlig och fast ränta finns tillgängliga, och du kan också titta på att ta ut längre räntebindningstider, till exempel upp till fem år, istället för att betala kapital och ränta för den totala låneperioden.”
Splitlån är också ett alternativ om du vill ha både en fast och rörlig ränta, eller en kompensationsfacilitet, samt säkerheten att veta att några av dina återbetalningar av dina lån är fasta.
3. Jämför räntor och lånefunktioner
När du har en lista över potentiella lån, jämför räntorna och villkoren för var och en.
Som fastighetsinvesterare säger Rory att du kanske söker till din långivare för andra lånefunktioner, inklusive offsetalternativ, alternativ med fast och rörlig ränta eller möjligheten att paketera ditt lån med andra, så det är viktigt att undersöka produktfunktionerna som kommer med ditt lån .
“Till exempel, tillåter det dig att dra om eller kvitta, är priserna konkurrenskraftiga, hur länge kan du bara ha ränta – om det är något som är viktigt för dig – och se till att du har full insyn i eventuella årliga avgifter eller inställningar kostnader, säger han.
4. Använd ditt eget kapital
Det kan vara möjligt att använda eget kapital från andra fastigheter för att öka beloppet du kan låna på ditt investeringslån.
“Detta kan också hjälpa dig att minska eventuella långivares hypoteksförsäkringsavgifter,” säger Rory.
”Att se till att du har all information när det gäller att beräkna tillgängligt eget kapital är väldigt viktigt. Beloppet du kan låna mot din fastighet kan variera beroende på fastighetstyp och plats.”
Med stöd av din långivare bör du prata med din finansiella rådgivare eller revisor för att förstå vilka strukturer som bäst passar dina omständigheter.
5. Se över långivarens krav
Varje långivare kan ha olika krav för berättigande så det är viktigt att förstå din lånekraft hos dina föredragna långivare.
“Depositionen du behöver för en fastighet kan variera beroende på typ av fastighet, värdet på fastigheten och fastighetens läge,” säger Rory.
“Ibland kanske du kan låna mer om du har en bolåneförsäkring på lånet.”
6. Rådgör med en finansiell rådgivare
Det är alltid en bra idé att rådgöra med en finansiell rådgivare eller lånespecialist innan du fattar några ekonomiska beslut.
De kan ge dig värdefulla insikter och råd baserat på deras erfarenhet och expertis.
7. Fundera över vad som är viktigt för dig
Att få en bra affär på ditt bostadslån är en sak, men du går in i en långsiktig ekonomisk relation så det är viktigt att även fastställa din långivares icke-förhandlingsbara.
“Tänk på dina vardagliga bankvanor”, säger Rory.
”Är det till exempel viktigt för dig att kunna gå in i en filial, eller letar du efter en relationsansvarig att kunna checka in hos? Viktigt är att du kanske också vill överväga om långivaren kan hjälpa till med framtida köp av investeringsfastigheter.”
