Baserat på ny forskning av Zillow i samarbete med ClimateCheck, finner att områden med ökad översvämningsrisk också ser en ökning av avslag på bolån och i blivande låntagare som drar tillbaka sina bolåneansökningar, även efter att ha kontrollerat för inkomst och fastighetsvärde. Risker förknippade med effekterna av klimatförändringar har varit centrala i samtal kring framtiden för bostäder under de senaste åren, och dessa nya bevis tyder på att även om klimatrisker kanske inte har minskat efterfrågan på bostäder, kan dessa risker spela en mer aktiv roll i köpare och långivares beslutsfattande.
Andelen både avslag och uttag i områden med hög översvämningsrisk är högre än 2017, och även högre än i områden med risk för andra klimathändelser. Men bostäder i områden med högre översvämningsrisk fortsätter att öka snabbare än i andra områden, vilket visar att det fortfarande finns gott om köpare som är villiga att acceptera den risken – och betala de höga kostnaderna för ett hem och nödvändiga försäkringar – för avvägningen av att bo i ett önskvärt läge vid vattnet. Ett exempel är den betydande stormflodsförstörelse som orsakades av orkanen Ian i sydvästra Florida 2022.
“De högre andelen avslag på bolåneansökningar och uttag i områden med hög översvämningsrisk är en uppmuntrande signal om att köpare och långivare oftare inkluderar översvämningsrisker i sitt beslutsfattande”, säger Zillows seniorekonom Nicole Bachaud. “Att bo runt önskvärda kuster och andra vattendrag, som tenderar att vara mer översvämningsbenägna områden, kommer att fortsätta att vara ett dragplåster för bostadsköpare, men fler och fler överväger den extra risken. Vi har ännu inte sett andra typer av klimat risken gör ett hack i hemköpsmetoderna, så det finns mycket utrymme kvar för förändring och fortsatt utbildning.”
Bevis tyder på att bostadsköpare föredrar att köpa investeringsbostäder i dessa områden med hög översvämningsrisk snarare än primära bostäder. I takt med att andelen byggnader som riskerar översvämning ökar i ett visst folkräkningsregister, ökar också andelen bostadslåneansökningar för investeringsfastigheter. Detta kan signalera att husägare är mindre villiga att satsa på sin primära bostad i områden med högre risk än de som köper ett deltids- eller investeringshem. Eller det kan tyda på att hushåll med flera fastigheter – hushåll som sannolikt kommer att tjäna en högre inkomst – har bättre råd att ha råd med bostäder i dessa snabbt uppskattande områden.
Handpenningen tenderar också att vara mindre i områden med högre översvämningsrisk. Ju större översvämningsrisken är i en given folkräkning, desto högre är medianbelåningsgraden på bolåneansökningar. Även om skillnaden är liten, tyder detta på att potentiella bostadsköpare är mindre villiga att lägga sina egna pengar på spel.
Medan data om utlåning i områden med hög risk för översvämning visar en ökande effekt, har risker förknippade med andra klimathändelser – brand, torka, värme och stormar – än så länge liten eller ingen effekt på bolåneutlåningen. Folkräkningstrakter med högre risk för dessa klimathändelser ser inga signifikanta skillnader i andelen bolån som nekas eller dras in jämfört med platser med mindre risk.
