Den vanligaste typen av lån som bostadsköpare vänder sig till när de letar efter ett bolån är ett FHA-lån. Men dessa lån är inte rätt för alla och det finns några saker du bör veta innan du ansöker.
I den här artikeln kommer vi att diskutera vad FHA-lån är, hur de kan påverka ditt köp och vad du bör veta innan du ansöker.
Vad är ett FHA-lån?
Ett FHA-lån är en inteckning som är försäkrad av Federal Housing Administration (FHA). Denna statliga myndighet skapar och underhåller bostadsriktlinjer som hjälper till att skydda långivare från förlust i händelse av att en låntagare inte betalar sitt lån.
FHA lånar faktiskt inte ut pengar till bostadsköpare. Snarare försäkrar de lånet vilket gör att långivare kan känna sig mer självsäkra när de utökar finansieringen till låntagare med mindre än perfekt kredit eller en begränsad handpenning.
Hur kan ett FHA-lån påverka mitt bostadsköp?
Om du tittar på fastigheter som kräver reparationer eller säljs i befintligt skick, kan ett FHA-lån vara ett bra alternativ. Med ett FHA-lån kan du rulla in kostnaden för nödvändiga reparationer och renoveringar i ditt bolån. Detta kan vara en stor fördel om du köper en fixer-överdel eller om du har ont om kontanter för en handpenning och stängningskostnader.
Det är viktigt att notera att inte alla hem är berättigade till ett FHA-lån. Fastigheten måste uppfylla vissa säkerhets- och beboelighetsstandarder och det kan finnas gränser för vilken typ av fastighet du kan köpa med ett FHA-lån.
Kan du erbjuda över begärt pris med ett FHA-lån?
Om du befinner dig i en situation med flera erbjudanden kanske du undrar om du kan erbjuda över det begärda priset och hur det skulle påverka ditt lån. FHA har ingen gräns för hur mycket över det begärda priset du kan erbjuda. Ditt lånebelopp får dock inte överstiga fastighetens bedömda värde plus kostnaden för reparationer.
Låt oss till exempel säga att du tittar på en fastighet som säljs för 100 000 USD. Det uppskattade värdet kommer tillbaka till $110 000. Kostnaden för nödvändiga reparationer är $5 000. I det här fallet kan du erbjuda upp till $115 000 och ändå få ett FHA-lån.
Är stängningskostnaderna högre på FHA-lån?
Stängningskostnaderna kan variera beroende på långivaren, men de är vanligtvis lägre för FHA-lån än konventionella lån. Det beror på att långivare kan rulla in en del av avgifterna till lånebeloppet.
Du kan också be säljaren att betala en del av dina avslutande kostnader som en del av din förhandling. Tänk bara på att detta sannolikt kommer att öka det belopp du behöver för att finansiera och kan påverka ditt godkännande av lån.
Vilken typ av hem är kvalificerad för FHA-finansiering?
För att ett hem ska kvalificera sig för FHA-finansiering måste det uppfylla vissa säkerhets- och beboelighetsstandarder. Detta inkluderar saker som att ha fungerande rökdetektorer, ett ljudtak och ledstänger på valfri trappa.
Det finns också gränser för vilken typ av egendom som kan köpas med ett FHA-lån. Till exempel kan du inte köpa en kommersiell fastighet eller ett andra hem med ett FHA-lån.
Kan jag få FHA-finansiering på en husbil?
Ja, du kan få finansiering för prefabricerade och husbilar genom FHA. Det spelar ingen roll om du äger marken eller om husbilen kommer att ligga i en park.
För att kvalificera sig måste husbilen vara byggd efter den 15 juni 1976 och måste uppfylla vissa säkerhetsstandarder. Bostaden ska också användas som din primära bostad och kan inte vara en förvaltningsfastighet.
Heminspektioner för FHA-lån
Heminspektioner är en viktig del av alla bostadsköp, men de är särskilt viktiga med ett FHA-lån. Det beror på att FHA har minimistandarder för egendom som ett hem måste uppfylla för att vara berättigat till finansiering.
Om hemmet du tittar på inte uppfyller dessa standarder och skulle kräva betydande reparationer för att få det till kod, kanske det inte är värt att ta ett FHA-lån.
Är FHA-heminspektioner svåra?
FHA-heminspektioner är inte så svåra som du kanske tror. FHA-inspektören kommer att leta efter saker som korrekt ledningar, VVS och se till att hemmet är fritt från hälso- och säkerhetsrisker.
Är FHA-lån svårare att få?
FHA-lån är inte nödvändigtvis svårare att få än andra typer av bolån, men det finns vissa saker du behöver veta innan du ansöker.
Till exempel, eftersom FHA försäkrar ditt lån, kan långivare vara strängare när det gäller kreditpoäng och krav på handpenning.
Det är också viktigt att komma ihåg att du måste betala för bolåneförsäkring med ett FHA-lån. Detta är bara en av de många kostnaderna du måste ta med i din budget när du köper ett hem.
Vilka är kraven på kreditpoäng?
Kreditvärderingskraven för ett FHA-lån är generellt lägre än för konventionella lån. Det finns dock ingen fast minimikreditpoäng som du behöver för att kvalificera dig.
Din långivare kommer att titta på hela din finansiella bild för att fatta ett beslut om ditt lån. Detta inkluderar saker som din anställningshistorik, inkomst, skulder och kreditvärdighet.
Kan jag få ett FHA-lån om jag har dålig kredit?
Det är möjligt att få ett FHA-lån med dålig kredit. Däremot kan långivare vara strängare när det gäller kreditpoäng och krav på handpenning.
Det är också viktigt att komma ihåg att du måste betala för bolåneförsäkring med denna typ av lån. Detta är bara en av de många kostnaderna du måste ta med i din budget när du köper ett hem.
Hur mycket av en handpenning behöver du?
Minsta handpenning för ett FHA-lån är 3,5%. Du kan dock kvalificera dig för ett FHA-lån med en kreditpoäng så låg som 580 och en handpenning så låg som 10%.
Det är också viktigt att komma ihåg att du måste betala för bolåneförsäkring med denna typ av lån. Detta är bara en av de många kostnaderna du måste ta med i din budget när du köper ett hem.
Hjälper fastighetsmäklare med FHA-lån?
Fastighetsmäklare behöver inte hjälpa dig med ditt FHA-lån. Däremot kanske de kan ge lite vägledning och svara på alla frågor du har om processen.
Det är alltid en bra idé att intervjua flera fastighetsmäklare innan du väljer en att arbeta med. Du kan fråga dem om deras erfarenhet av FHA-lån och se om de har några rekommendationer för långivare.
Vilka är riskerna med ett FHA-lån?
Det finns vissa risker med att ta ett FHA-lån. Du måste till exempel betala för en bolåneförsäkring, vilket kan öka kostnaden för ditt lån.
Dessutom, om du inte är försiktig är det lätt att sluta med ett lån som har höga räntor och avgifter. Det är viktigt att göra din research och jämföra olika långivare innan du väljer en låneprodukt. Detta hjälper dig att undvika överraskningar på vägen.
Gillar inte säljare erbjudanden med FHA-finansiering?
Det finns inget definitivt svar på denna fråga. Vissa säljare kan vara öppna för att arbeta med köpare som använder FHA-finansiering, medan andra kanske inte är lika bekanta med programmet och föredrar andra typer av lån.
Det är alltid en bra idé att intervjua flera fastighetsmäklare innan du väljer en att arbeta med. Du kan fråga dem om deras erfarenhet av FHA-lån och se om de har några rekommendationer för långivare.
Finns det alternativ till ett FHA-lån?
Om du inte är säker på om det är rätt för dig finns det andra finansieringsalternativ. Till exempel kan du kanske kvalificera dig för ett konventionellt lån med ett lägre krav på handpenning.
Du kan också kolla med din lokala bank eller kreditförening för att se vilka produkter de erbjuder. De kan ha speciella program för förstagångsköpare som kan hjälpa dig att spara pengar.
Summan av kardemumman är att det finns en mängd olika finansieringsalternativ. Det är viktigt att göra din research och jämföra olika produkter innan du fattar ett beslut.
Vad bör jag veta innan jag ansöker?
En av de viktigaste sakerna att veta innan du ansöker om ett FHA-lån är att du måste betala för bolåneförsäkring. Detta är bara en av de många kostnaderna du måste ta med i din budget när du köper ett hem.
Dessutom kan långivare vara strängare när det gäller kreditpoäng och krav på handpenning. Det är viktigt att jämföra olika långivare och hitta en som erbjuder förmånliga villkor.
Hur FastExpert kan hjälpa
På FastExpert kan vi hjälpa dig att hitta rätt fastighetsmäklare för dina behov. Vi kommer att förse dig med en lista över topprankade agenter i ditt område, och du kan välja en som bäst passar dina behov.
Bläddra igenom vår lista över lokala fastighetsmäklare för att hitta en som inte bara är kunnig inom FHA-finansiering utan också har erfarenhet av din lokala marknad. Med FastExpert har du allt du behöver för att hitta det perfekta hemmet till ett överkomligt pris.
