Baserat på en ny Zillow-studie, nationellt, kan bostadsköpare med “rättvis” kredit betala upp till $288 mer på sin månatliga bolånebetalning än de med “utmärkt” kredit.
Dagens hemköpare kan förvänta sig att betala cirka 62 % mer per månad för att köpa ett typiskt prissatt hus i USA än vad de skulle ha gjort för ett år sedan. Zillow undersökte kreditpoäng mot nuvarande bolåneräntor och fann att sådana månatliga kostnadsökningar förvärras för miljontals amerikaner med låga kreditvärden eller mindre än perfekt kredithistorik.
En låntagare med en “utmärkt” kreditpoäng – mellan 760 och 850 – kan kvalificera sig för ett 30-årigt bolån med fast ränta med en ränta på 5,099%. För samma lån kvalificerar en liknande låntagare med en “rättvis” kreditpoäng – mellan 620 och 639 – för en ränta på 6,688%. Detta motsvarar en skillnad på 288 USD i månatliga bolånebetalningar och nästan 103 626 USD i ränta under ett 30-årigt fast lån, baserat på det aktuella priset på ett typiskt amerikanskt hem (354 165 USD).
“När du funderar på att köpa ett hem är det bästa första steget du kan ta att till fullo förstå din ekonomiska bild, vad du har råd med och dina utestående skulder eller förpliktelser”, säger Libby Cooper, Zillow Home Loans vicepresident. “Om du upptäcker att du har låg kredit, ta realistiska åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet genom att göra saker som att bestrida eventuella rapporteringsfel och betala ner så mycket skuld som möjligt. Detta kan öka mängden bostadslån du kvalificerar dig för.”
Diagrammet nedan illustrerar hur en köpares kreditprofil spelar en viktig roll för hur mycket en bostad i slutändan kostar. Köpare som gör att höja sin kreditvärdering till en del av sina första steg i bostadsköpsprocessen har vanligtvis mer köpkraft och lägre månatliga betalningar.
Kostnaden för att köpa ett typiskt prissatt hus i USA baserat på kreditpoäng
Det finns en direkt korrelation mellan kreditsäkerhet – att ha en stark kredithistorik och strukturell tillgång till krediterbjudanden – och högre bostadsägande. Husägargraden är lägre i län som är mer “kreditosäkra”, vilket innebär att de är hem för ett stort antal invånare med dålig eller ingen kredithistorik. Det skär av miljoner – särskilt invånare i svarta och latinska – från de välståndsskapande fördelarna med husägande. Dessutom nekas svarta sökande en inteckning till en ränta som är 84 % högre än vita sökande, och kredithistorik är den vanligaste orsaken till dessa avslag. Begränsade traditionella finansiella tjänster i svart och andra färgsamhällen är en betydande faktor i bristen på kredithistorik och oförmågan att bygga en hög kreditpoäng.
