Enligt Redfin har mer än nio av tio (91,8 %) amerikanska husägare med bolån en ränta under 6 %. Det är en liten minskning från rekordnivån på 92,9 % i mitten av 2022.
Det betyder att långt över 92 % av husägare med bolån har bolåneräntor under det nuvarande veckogenomsnittet på 6,71 %, vilket är nära den högsta nivån på över 20 år. Husägare som håller fast vid sina jämförelsevis låga bolåneräntor är den främsta orsaken till dagens stora brist på nya listor. Här är den fullständiga uppdelningen av var dagens husägare faller på bolåneräntespektrumet:
- Under 6 %: 91,8 % av amerikanska intecknade husägare har en andel under 6 %, en minskning från rekordhöga 92,9 % under andra kvartalet 2022.
- Under 5 %: 82,4 % har en ränta under 5 %. Det är en minskning från en topp på 85,7 % under första kvartalet 2022.
- Under 4 %: 62 % har en frekvens under 4 %, också en minskning från en rekordhög (65,3 %) hit under första kvartalet 2022.
- Under 3 %: 23,5 % en ränta under 3 %, nära den högsta andelen någonsin. Den högsta var 24,6 % under första kvartalet 2022.
Många blivande säljare stannar kvar istället för att lista sina hem för att undvika att ta på sig en mycket högre bolåneränta när de köper sitt nästa hus. Denna “låsningseffekt” har pressat ned lagret till rekordlåga nivåer i våras. Nynoteringar av bostäder till salu och det totala antalet listor har båda sjunkit till sin lägsta nivå någonsin för den här tiden på året, vilket underblåser bostadsköparkonkurrensen på vissa marknader och hindrar huspriserna från att falla ytterligare även i svag efterfrågan.
Även om andelen husägare med bolåneräntor under 5 % eller 6 % har sjunkit något eftersom fler har köpt bostäder med dagens höjda räntor, är det fortfarande sant att nästan alla husägare skulle ta på sig en högre bolåneränta om de flyttade. Det gör att de flesta som inte behöver flytta stannar kvar, vilket innebär att det är smala val för köpare. Pågående bostadsförsäljning minskade med cirka 17% från för ett år sedan.
“Höga bolåneräntor är ett dubbelt slag eftersom de avskräcker både köpare och säljare – och de avskräcker säljare så mycket att även de köpare som finns där ute har problem med att hitta ett ställe att köpa”, säger Redfins biträdande chefsekonom Taylor. Marr. “Inlåsningseffekten kommer sannolikt inte att försvinna inom den närmaste framtiden. Bolåneräntorna kommer förmodligen inte att sjunka under 6 % före årets slut, och de flesta husägare skulle inte vara motiverade att sälja om inte räntorna sjunker ytterligare. de vill helt enkelt inte ta på sig en bolåneränta på 6 % plus och vissa har inte råd.
Drygt en fjärdedel (27 %) av amerikanska husägare som överväger att lista sitt hem under nästa år skulle känna sig mer brådskande att sälja om priserna sjönk till 5 % eller lägre. Det visar en Redfin-undersökning som Qualtrics gjorde i början av juni. Ungefär hälften (49 %) skulle känna sig mer brådskande om priserna skulle sjunka till 4 % eller lägre, och andelen ökar till 78 % om de sjunker till 3 % eller lägre – en situation som är högst osannolik någon gång i nära framtid.
“De enda som säljer just nu är de som behöver det”, säger Atlanta Redfin Premier-agenten Jasmine Harris. “De senaste tre potentiella säljarna jag har träffat är människor som flyttar ut ur landet. Jag jobbar också med någon som flyttar från stan för ett nytt jobb och en annan person som behöver en mindre bostad av hälsoskäl. Så där kommer vissa bostäder ut på marknaden, men inte alls lika många som det skulle bli om priserna inte var så höga. I mer typiska tider skulle vi också ha folk som säljer bara för att de ville flytta till ett annat kvarter eller ville ha en större hem och/eller ett med olika funktioner.”
Den typiska månatliga bolånebetalningen har ökat 1 000 USD under de senaste tre åren eftersom räntorna har stigit från rekordlåga nivåer och bostadspriserna har ökat
Den typiska bostadsköparen som köper dagens medianprissatta hus i USA (ungefär 380 000 USD) till den nuvarande genomsnittliga bolåneräntan på 6,7 % skulle ta på sig en månatlig betalning på ungefär 2 600 USD, en rekordhög nivå. Det är upp mer än $300 från ett år sedan och mer än $1000 från tre år sedan, med hjälp av medianförsäljningspriset och genomsnittliga bolåneräntor från dessa tidsperioder.
Nästan alla har en bolåneränta som är lägre än den de skulle få om de köpte bostad idag, men skillnaden i månatliga betalningar varierar beroende på varje enskild situation. En bolåneinnehavare i intervallet 3 % till 4 % är mer benägna att känna sig handfängsel i sitt hem än någon i intervallet 5 % till 6 %, till exempel.
En rekordandel av bolåneinnehavarna har bott i sitt hem i 4 år eller mindre, vilket ytterligare håller tillbaka utbudet
Mer än hälften av (59,7%) husägare med bolån har bott i sitt hem i fyra år eller mindre, en rekordhög nivå och upp från 47,3% under fjärde kvartalet 2019, strax innan pandemin började.
Andelen människor som inte har bott i sitt hem länge har skjutit i höjden eftersom så många människor köpte bostäder under pandemin, motiverade av rekordlåga bolåneräntor och distansarbete. Det betyder att även om priserna skulle sjunka avsevärt, kanske det inte leder till en flod av nya listor. Många människor kommer sannolikt att stanna kvar bara för att de nyligen flyttat och inte har bråttom att flytta igen.
