När du köper bostad måste du budgetera för mycket mer än försäljningspriset. Första husköpare är särskilt benägna att falla i fällan att förbise nödvändiga kostnader, från skadedjursbesiktningar till stämpelskatt.
Intet ont anande köpare kan mötas av en obehaglig överraskning när det kommer till slutpriset på deras nya bostad. Tillagda avgifter kan höja summan med ytterligare $50 000, åtminstone när du tar hänsyn till alla dina bolånekostnader, fastighetsavgifter, försäljningsavgifter och skatter.
För att hjälpa dig att förbereda dig har vi pratat med ING Mortgages Manager William Kiln för att få ner på några av de värsta dolda kostnaderna för bostadsköp.
Överlåtelse & lagligt
Fastigheter är ett minfält av jargong och pappersarbete, så du vill ha en juridisk specialist som hjälper dig genom processen och hjälper dig att undvika att hamna i varmt vatten.
Det här är inte en kostnad du bör försöka kringgå, så leta runt för att säkerställa att du får det bästa värdet för pengarna, säger William.
Skadedjurs- och byggnadsbesiktningar
Innan du formaliserar ditt erbjudande är det viktigt att du låter några specialister se över fastigheten för att varna dig om eventuella problem, som skadedjur eller konstruktionsfel, som kan kosta dig mer på vägen.
Sammantaget kan detta kosta dig runt $500.
Avgifter för låneansökan
“När du letar efter en långivare, titta inte bara på kursen, titta på avgifterna som är förknippade med lånet, särskilt låneansökningsavgiften,” Ugn uppmuntrar. “Fråga din långivare om dessa och var inte rädd för att pruta om en bättre affär.”
Långivare tar ut en ansöknings- eller etableringsavgift, som i huvudsak täcker administrationskostnaderna för att behandla din ansökan.
Enligt Ugnavgiften varierar från långivare till långivare men kan variera från $200 till $1000.
Stämpelskatt
Stämpelskatt är en typ av skatt som betalas till staten vid köp av din nya fastighet och beräknas som en procentandel av försäljningspriset. Men om du är en första bostadsköpare kan du vara befriad från att betala stämpelskatt eller vara berättigad till en koncession tack vare vissa incitamentssystem.
Kostnaderna för stämpelskatt varierar mellan stater och territorier, men ING:s online-kalkylator kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du kan vara skyldig.
Du bör få oberoende finans- och skatterådgivning om hur stämpelskatten kommer att påverka dig specifikt.
Långivarens hypoteksförsäkring
Lenders Mortgage Insurance (LMI) debiteras ofta av din bolåneleverantör om de lånar ut mer än 80 % av ditt fastighetspris.
Engångsavgiften kan vara tusentals dollar, beroende på faktorer som värdet på din fastighet, hur mycket du har sparat (du kan eventuellt undvika LMI om du har sparat en insättning på 20 % eller mer). Det fungerar för att ge skydd till långivaren i händelse av att deras kund misslyckas med lånet.
LMI kan komma att debiteras igen när du refinansierar ditt lån.
Inteckningsregistrering
Detta betalas till staten och inte din långivare. Det är enbart att registrera ditt bolån på fastighetsregister.
Registreringsavgifter för bolån varierar mellan cirka 100 USD till 200 USD, beroende på stat eller territorium.
Överföringsavgifter
Överlåtelseavgifter är skyldiga delstatsregeringen för att täcka överföringen av en fastighet från en person till en annan.
Överföringsavgifter varierar mellan staterna och kan vara en fast avgift (uppåt 100 USD i vissa stater) eller beroende på ditt fastighetspris, vilket kan sätta dig tillbaka tusentals.
Rådstaxor och strataavgifter
Vatten- och kommunalavgifter krävs ofta om du inte på ett magiskt sätt kan anpassa ditt betalningsdatum till början av en ny betalningscykel.
“Vanligtvis kommer säljaren att täcka dessa kostnader fram till slutet av kvartalet,” Ugn förklarar. “Om du till exempel flyttar in några veckor före kvartalet måste du ersätta säljaren för vad de redan har betalat.”
Övriga flyttkostnader
När det är dags att flytta in i ditt nya hem kan du behöva betala flyttfirman och eventuellt köpa nya möbler och vitvaror.
Andra kostnader att tänka på är bland annat att köpa hem- och inboförsäkring samt koppla upp din telefon och internet.
