Maxwell Frost är den första medlemmen i Generation Z som går in i kongressen, men han kunde inte hyra en lägenhet. Trots hans högprofilerade position fick hans dåliga kreditvärdighet framträdande plats.
Frost är långt ifrån ensam, sa Bob Schmidt, medgrundare av fintechföretaget TheGuarantors. Den nuvarande metoden att bedöma potentiella hyresgäster är skadlig inte bara för dem, utan för hyresvärdar som går miste om värdefulla hyresgäster. Och i takt med att arbetardemografin utvecklas blir situationen värre.
“Enkelt uttryckt, det finns inte tillräckligt i en ansökan för att en hyresvärd ska lära känna sökanden ordentligt,” sa han. ”Ofta är de sökande mer än vad de visas på papper; det finns många anledningar till en tunn kreditpoäng. Men hur kan en hyresvärd avgöra vem som är kvalificerad och vem som inte gör det? Systemet måste förändras.”
En av de viktigaste anledningarna till att människor inte kan hyra ett hem är bristen på fast inkomst, sa Schmidt. Emellertid har demografin för den amerikanska arbetsstyrkan utvecklats i flera år, till den punkt där fler arbetare är frilansare eller egenföretagare. Denna utveckling accelererades av pandemin; människor har ofta inte längre en fast arbetsplats, så de kan flytta mellan områden eller till och med jobb smidigare.
Frilansarbetsstyrkan i USA uppgår till cirka 59 miljoner människor, vilket, med 39 % av den totala arbetsstyrkan, är rekordnivån. Detta förväntas öka till 90 miljoner människor år 2028.
Frilansares genomsnittliga inkomst är högre än 70 % av de totala anställda, vilket är en anledning till att den växer i popularitet. Frilansarnas demografi tyder på att de kommer att fortsätta att bli mer rika; 26 % av frilansarna har en forskarexamen, upp från 20 % 2021.
Men trots dessa siffror finner många att de inte kan uppfylla hyresvärdarnas kriterier, sa Schmidt. Millennials och Gen Z är mest benägna att utforska frilansande och är också mest sannolikt att hyra ett hem, vilket skapar ett trasigt system.
“Eftersom frilansares inkomster varierar, ses de av hyresvärdar som riskabla,” sa Schmidt. “Men de kunde tjäna ett helt års inkomst på bara två månader. Om de har en låg kreditpoäng kan det bero på att de är unga och försöker bygga upp det.”
Andra potentiella hyresgäster kan inte hyra ett hem på grund av en tunn kreditpoäng baserat på historisk information, sa Schmidt.
“En låg kreditvärdighet kan bero på något så litet som att ha missat en mobiltelefonräkning för $60 när de var student,” sa han. “Eller så missade de en gång en återbetalning av studielån, vilket kommer att räknas mot dem trots att de nu är vice vd för en internationell reklambyrå. Detta kommer att påverka dem i flera år.”
En annan kategori av människor som går miste om att kunna hyra ett hem är de från utlandet, sa Schmidt. Många människor flyttar till USA för att studera eller för att arbeta, men utan ett personnummer är det extremt svårt att hyra ett hem, även om de har högre inkomst än genomsnittet.
Människor som faller genom systemet är skadligt för hyresvärdar såväl som för potentiella hyresgäster, sa Schmidt. I en tid av ekonomisk turbulens behöver de minska vakanserna så mycket som möjligt.
“Det finns många faktorer som spelar in, inklusive inflation, nedgången i ekonomin och pandemin, och ägare och operatörer letar efter sätt att stabilisera sin resultat, omvandlingsfrekvens och ROI”, sa han. “Dessa faktorer kan förändras dramatiskt för hyresgäster under hyresperioden, men en hyresvärd kan bara titta på en hyresgäst vid ett tillfälle.”
För att skapa en lösning har TheGuarantors vänt sig till teknik. Företaget har utvecklat en AI-riskmodell som förutsäger hyresgäster med 85 % noggrannhet. Medan hyresvärdar endast kan stödja betalningsanmärkningar på 3 % i genomsnitt, kan TheGuarantors ta på sig högre risknivåer och skydda ägarens/operatörernas nettodriftsintäkter.
“Traditionellt kommer hyresvärden att se ett kreditproblem och flaggorna kommer att gå upp,” sa Schmidt. “Vi fyller i luckan. Vi tar ett mer tredimensionellt tillvägagångssätt för emissionsgarantier, vilket gör att en hyresvärd kan anställa fler hyresgäster.”
Tjänsten fungerar genom att hyresgästen tar hyra och depositionsskydd, för att kunna upplåta sin bostad. TheGuarantors tar rollen som en garant om en sådan inte är tillgänglig. Hyresvärden får ytterligare säkerhet och fördelar genom att bredda sin pool av hyresgäster till att inkludera personer som annars skulle kunna nekas, sa Schmidt.
“Ägare/operatörer skicka potentiella hyresgäster vår väg, sedan är det upp till hyresgästen om att ta erbjudandet om försäkring eller fortsätta sin egendom sökning,” sade han. “Hyresvärden kan anställa fler hyresgäster, och därmed öka beläggningsgraden, utan kostnad för dem. Den här typen av erbjudanden anses i allt högre grad vara en ekonomisk bekvämlighet för hyresgäster.”
Schmidt sa att han tror att denna lösning kan hjälpa till att lösa ett problem som bara kommer att bli mer genomgripande när arbetsvanorna fortsätter att förändras.
“Traditionella sätt att arbeta kommer att fortsätta att utvecklas,” sa Schmidt. “Vi ser att tjänsten blir en livlina för många och en viktig trygghet för hyresvärdar.”
Den här artikeln producerades i samarbete mellan TheGuarantors och Studio B. Bisnows nyhetspersonal var inte involverad i produktionen av detta innehåll.
Studio B är Bisnows interna innehålls- och designstudio. För att lära dig mer om hur Studio B kan hjälpa ditt team, kontakta studio@bisnow.com.
