Enligt National Association of Realtors senaste kvartalsrapport för bostäder såg en överväldigande majoritet av de amerikanska metromarknaderna husprisuppgångar under tredje kvartalet 2022 trots bolåneräntor som närmade sig 7% och minskande försäljning. Fyrtiosex procent av de 185 spårade storstadsområdena registrerade tvåsiffriga prisökningar, en minskning från 80 % under andra kvartalet i år.
Det nationella medianpriset för enfamiljshus för befintliga hus klättrade med 8,6 % från för ett år sedan till 398 500 $. Prisuppgången jämfört med föregående år avtog jämfört med föregående kvartals 14,2 %.
Lawrence Yun
“Mycket lägre köpkapacitet har bromsat bostadspristillväxten och trenden kommer att fortsätta tills bolåneräntorna slutar stiga”, säger NAR:s chefsekonom Lawrence Yun. “Medianinkomsten som behövs för att köpa ett typiskt hem har stigit till $88 300 – det är nästan $40 000 mer än det var innan pandemin började, redan 2019.”
Bland de stora regionerna i USA registrerade södra den största andelen av försäljningen av befintliga småhus för småhus (44 %) och den största prisuppgången jämfört med föregående år (11,9 %) under tredje kvartalet. Priserna steg med 8,2 % i nordost, 7,4 % i väster och 6,6 % i mellanvästern.
De 10 största storstadsområdena med de största prisökningarna jämfört med föregående år, alla registrerade vinster på mer än 18 %, med sju av dessa marknader i Florida. Dessa inkluderar North Port-Sarasota-Bradenton, Florida (23,8%); Lakeland-Winter Haven, Florida (21,2%); Myrtle Beach-Conway-North Myrtle Beach, SC-NC (21,1%); Panama City, Florida (20,5%); Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, Florida (19,6%); Port St. Lucie, Florida (19,4%); Greenville-Anderson-Mauldin, SC (18,9%); Kingsport-Bristol-Bristol, Tenn.-Va. (18,8%); Tampa-St. Petersburg-Clearwater, Florida (18,8%); och Ocala, Florida (18,8%).
Hälften av de tio dyraste marknaderna i USA var i Kalifornien, inklusive San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Kalifornien (1 688 000 USD; 2,3 %); San Francisco-Oakland-Hayward, Kalifornien ($1 300 000; -3,7%); Anaheim-Santa Ana-Irvine, Kalifornien ($1 200 000; 9,1%); Urban Honolulu, Hawaii (1 127 400 USD; 7,6 %); San Diego-Carlsbad, Kalifornien (900 000 USD; 5,9%); Los Angeles-Long Beach-Glendale, Kalifornien (893 200 USD; 3,8%); Boulder, Colorado (826 900 USD; 7,5%); Neapel-Immokalee-Marco Island, Florida (746 600 $; 16,7%); Seattle-Tacoma-Bellevue, Washington (741 300 USD; 4,6%); och Boston-Cambridge-Newton, Mass.-NH (698 900 USD; 6,2%).
“De dyrare marknaderna på västkusten kommer sannolikt att uppleva vissa prisnedgångar efter denna snabba prisuppgång, som är resultatet av många år av begränsat bostadsbyggande”, tillade Yun. “Mellanvästern, med relativt överkomliga bostadspriser, kommer sannolikt att fortsätta se prisvinster när både inkomster och hyror stiger.”
Tredje kvartalet 2022 minskade envist höga bostadspriser och stigande bolåneräntor tillgängligheten för bostäder. Den månatliga bolånebetalningen på ett typiskt befintligt enfamiljshus med en handpenning på 20 % var 1 840 USD. Detta representerar en marginell ökning från andra kvartalet i år (1 837 $), men ett betydande hopp på 614 $ – eller 50% – från ett år sedan. Familjer spenderade vanligtvis 25 % av sin inkomst på bolånebetalningar, en minskning från 25,3 % föregående kvartal, men upp från 17,2 % för ett år sedan.
“En återgång till en normal skillnad mellan statens låneränta och bostadslåneräntan kommer att sänka de 30-åriga bolåneräntorna till cirka 6%”, sa Yun. “Den vanliga skillnaden mellan den 10-åriga statsräntan och den 30-åriga bolåneräntan är mellan 150 och 200 punkter, snarare än den nuvarande skillnaden på 300 punkter.”
Förstagångsköpare som vill köpa ett typiskt hem under tredje kvartalet 2022 fortsatte att känna effekten av bostädernas växande oöverkomlighet. För ett typiskt nybörjarhus värderat till 338 700 USD med ett 10 % handpenningslån, steg den månatliga bolånebetalningen till 1 808 USD – nästan identisk med föregående kvartal (1 807 USD), men en ökning med nästan 600 USD, eller 49 %, från ett år sedan ( $1 210). Förstagångsköpare spenderade vanligtvis 37,8 % av familjens inkomst på bolånebetalningar, en ökning från 36,8 % under föregående kvartal. Ett bolån anses vara oöverkomligt om den månatliga betalningen (kapitalbelopp och ränta) uppgår till mer än 25 % av familjens inkomst.
En familj behövde en kvalificerad inkomst på minst 100 000 USD för att ha råd med ett 10 % handpenningslån på 59 marknader, upp från 53 under föregående kvartal. Ändå behövde en familj en kvalificerad inkomst på mindre än $50 000 för att ha råd med ett hem på 17 marknader, en minskning från 23 under föregående kvartal.
