Oavsett om du vill spara pengar, konsolidera skulder eller förbättra din finansiella stabilitet, är refinansiering av ett bostadslån ett stort beslut som kan påverka din ekonomiska framtid i många år framöver.
Refinansiering av ditt bolån kan erbjuda många potentiella fördelar, inklusive lägre räntor, tillgång till eget kapital, konsolidering av skulder och mer stabilitet i månatliga betalningar.
Men trots de uppenbara fördelarna säger Newcastle Permanent Head of Customer Lending, Greg Hooper, att folk ofta undviker refinansiering eftersom de antar att de inte kommer att vara berättigade att låna mer pengar eller få en bättre ränta eller att processen är mödosam.
“En refinansiering är en av de enklaste bostadslånetyperna som finns, vilket gör det till en förvånansvärt sömlös process”, säger han.
“Det är också en av de största investeringarna du någonsin kommer att göra, så det är viktigt att ha förtroende för din betrodda långivare för att hjälpa dig att få ditt bostadslån betalat ut snabbare.”
Här är sju viktiga saker att tänka på innan du gör en flytt.
1. Varför vill du refinansiera ditt bostadslån
Att känna till dina motiv för refinansiering kan hjälpa dig att avgöra vilken typ av lån, långivare eller ränta som bäst passar dina behov.
Kommer det att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål och skapa stabilitet för dig och din familj, eller vill du spara pengar genom att sänka din månatliga bolånebetalning, förkorta lånetiden eller utnyttja ditt hems eget kapital för andra utgifter?
Greg säger att refinansiering är det perfekta tillfället att “utforska mer konkurrenskraftiga priser utanför din nuvarande institution” och dra nytta av alla cashback-erbjudanden eller andra incitament som kan vara tillgängliga med en refinansiering.
2. Räntan
När räntorna stiger är det inte konstigt att många australiensare kanske vill få en bättre affär på sitt bostadslån, särskilt om räntorna har förändrats avsevärt sedan det ursprungliga bolånet togs.
Refinansiering ger husägare möjligheten att säkra en lägre ränta, vilket kan minska de månatliga bolånebetalningarna, vilket potentiellt kan spara tusentals under lånets löptid.
En annan potentiell fördel med refinansiering är möjligheten att omförhandla lånevillkoren, som att byta från ett lån med rörlig ränta till ett lån med fast ränta, eller ett lån med delad ränta – där du kan välja att fixa en del av lånet – vilket ger mer stabilitet och förutsägbarhet för månatliga betalningar.
Detta kan vara särskilt fördelaktigt för husägare som redan har en stram budget.
3. Lånetiden
Lånetiden är hur lång tid det tar att betala av ditt bolån. Kortare lånetider kommer vanligtvis med högre månatliga betalningar men lägre totala räntekostnader, medan längre lånetider ger lägre månatliga betalningar men högre totala räntekostnader.
Om du funderar på att minska ditt intresse kan en refinansiering till en kortare låneperiod potentiellt raka tusentals dollar under lånets löptid.
Å andra sidan, om du kämpar med stigande räntor, kan en refinansiering göra det möjligt för dig att förlänga lånetiden, vilket minskar de månatliga amorteringarna.
Detta kan ge kortsiktiga återbetalningslättnader men kommer att läggas till mer ränta som betalas på lång sikt, så du måste överväga dina ekonomiska mål och vad som fungerar bäst för din budget.
4. Vill du få tillgång till eget kapital?
En annan fördel med refinansiering är möjligheten att få tillgång till eventuellt eget kapital som byggts upp i fastigheten. Detta kan ge en klumpsumma kontanter som kan användas för hemförbättringar, betala av skulder eller investera.
När du använder det egna kapitalet i ditt hem för att refinansiera, säger Greg att det är viktigt att komma ihåg att detta kommer att öka storleken på ditt bolån och det belopp du är skyldig på ditt hem.
“Du måste också se till att din nya långivare kan underlätta ökningen av ytterligare medel och att din inkomst är tillräcklig för att kvalificera dig”, säger han.
5. Ytterligare lånefunktioner
Refinansiering är ett utmärkt tillfälle att överväga eventuella ytterligare funktioner som du skulle vilja ha med ditt nya lån, såsom ett kvittningskonto, återuttagsmöjlighet eller möjlighet att göra ytterligare återbetalningar.
“Ett kvittningskonto och/eller återuttag kan spara pengar eftersom du kan lämna pengarna på lånet för att minska räntan som debiteras”, säger Greg.
“Alla dessa funktioner kan kopplas till din internetbank, så att du kan komma åt faciliteterna i realtid efter behov.”
6. Måste du byta långivare?
Att leta efter ett nytt lån kan vara fördelaktigt, men refinansiering betyder inte alltid att du måste byta långivare.
Om du är nöjd med tjänsten är det värt att ta ett samtal med din nuvarande långivare för att ta reda på om de kan erbjuda en mer konkurrenskraftig ränta eller en annan låneprodukt som bättre passar dina ekonomiska mål.
“Om du har din bankverksamhet bekvämt under ett och samma tak sparar du värdefull tid, energi och pengar eftersom du har en one-stop-shop för alla dina ekonomiska behov”, säger han.
Greg säger att refinansiering med samma långivare också innebär att du kan dra nytta av lojalitetsrabatter och incitament.
7. Långivarens rykte
Greg säger att det är viktigt att göra din forskning och välja en långivare med ett gott rykte när det kommer till en refinansiering.
“Leta efter en långivare som erbjuder konkurrenskraftiga räntor och som har erfarenhet av att ge bra kundservice”, säger han.
“Läs recensioner online och be om rekommendationer från vänner och familj.”
Och arbeta alltid med en finansiell rådgivare eller en bolånespecialist för att hjälpa dig avgöra om refinansiering är rätt för dig och dina finansiella mål.
Friskrivningsklausul: Newcastle Permanent, en del av Newcastle Greater Mutual Group Ltd ACN 087 651 992 Australian Financial Services License / Australian credit license 238273. Denna artikel är endast avsedd att tillhandahålla allmän information av utbildningskaraktär. Alla åsikter som uttrycks är de relevanta bidragsgivarnas. Informationen i denna artikel är aktuell vid publiceringsdatumet.
