Det uppmuntras i allmänhet att ha ett förhandsgodkännande innan du lägger ett erbjudande på en fastighet, men de flesta köpare underskattar hur viktigt det är.
Ny forskning från Aussie har funnit att över 65 % av fastighetsköparna har rapporterat att de missat en fastighet eftersom de inte hade förhandsgodkännande.
För den som inte är säker innebär förhandsgodkännande att en långivare eller bank i princip har gått med på att låna ut en summa pengar till ditt fastighetsköp. Det är en indikation (inte en garanti) på hur mycket du kan låna hos den långivaren, och givetvis på ett par villkor.
“Att ha ett förhandsgodkännande betyder att din långivare har bedömt din ekonomiska ställning och det låter dig planera din fastighetsköpbudget,” förklarar Aussie CEO Lending, David Smith.
“Det är ett villkorat erbjudande som i huvudsak indikerar hur mycket din långivare kan låna dig och de grundläggande villkoren för ditt lån.”
Här är några av de viktigaste fördelarna med att ha förhandsgodkännande och några saker du bör tänka på.
1. Förhandsgodkännande ger dig förtroende för det belopp som långivaren tillåter dig att låna
En av de främsta fördelarna med förhandsgodkännande ur köparens perspektiv är att det ger dig en konkret uppfattning om hur mycket en långivare är villig att låna ut till dig med tanke på dina nuvarande omständigheter.
När du väl vet vad du kanske kan låna kan du börja titta på potentiella förorter som du kanske har råd med att använda verktyg som Aussies nya Suburb Spotter Map. Med Aussies forskning som visar att nästan hälften av australiensarna (49 %) inte förstår insättningsprocenten som krävs för att köpa en fastighet, kartan är en praktisk guide för att se vad det genomsnittliga insättningsbeloppet är i en viss förort.
Du kan också bjuda med större självförtroende (eller bara bjuda överhuvudtaget!) på auktioner, och veta din övre gräns med absolut säkerhet.
“Även om auktionsreglerna skiljer sig åt mellan staterna, finns det vanligtvis ingen ångerperiod på en auktion,” säger Smith. “Förhandsgodkännande ger dig en bra indikation på din övre gräns, så att du kan undvika att vara högstbjudande på en plats du inte har råd med.”
2. Förhandsgodkännande kan ge dig övertaget på marknaden
Fastighetsmäklare och säljare är generellt intresserade av att veta om en köpare har förhandsgodkännande. Det ger en trygghet att det inte kommer att uppstå några förseningar eller hicka i köpprocessen. Med andra ord, det visar att du är en “seriös utmanare”.
Därför kan ett förhandsgodkännande ge dig större förhandlingsstyrka om du ställs mot en köpare som inte har det.
“Fastighetsmäklare kanske vill veta om du har ett formellt förhandsgodkännande innan du accepterar ditt erbjudande för att bekräfta att du är en seriös köpare,” säger Smith.
“Det visar dem att du redan har gjort mycket av grundarbetet för att säkra finansiering och kan potentiellt påskynda avvecklingsprocessen när ditt erbjudande har accepterats.”
3. Att ansöka om förhandsgodkännande innebär att en del av pappersarbetet är ur vägen
Anledningen till att förhandsgodkännande är en användbar övning är att om ditt förhandsgodkännande är aktuellt och du går vidare med den långivaren, ska du inte behöva göra om mycket av pappersarbetet.
Merparten av den styrkande dokumentation som krävs i ansökan om förhandsgodkännande är densamma som de handlingar som krävs för en fullständig ansökan.
“Genom att få ordning på dina papper i förväg kommer det att spara dig värdefull tid och det blir mindre stressigt när du har hittat ditt drömhem”, säger Smith.
Intressant, Aussies Fastighetsköparnas rapport avslöjar att över hälften av fastighetsköparna (52 %) inte vet var de ska börja för att få förhandsgodkännande.
En bra utgångspunkt är att chatta med en mäklare om att hitta långivare eller lånealternativ som kan passa dina behov. En Aussie Broker kan också hjälpa dig att förbereda och ansöka om förhandsgodkännande för din räkning. De tar ingen avgift från dig för tjänsten de tillhandahåller – de betalas av långivaren när du tar ditt lån.
När det gäller att ansöka om förhandsgodkännande kommer långivaren att bedöma aspekter av din ekonomi, inklusive din kredithistorik, dina besparingar, din anställningssituation och all annan information för att fastställa vad du rimligen kan betala av.
Sedan, när du låser in det lånet, borde långivaren inte behöva göra så mycket av arbetet med att bedöma din lämplighet.
4. Förhandsgodkännande är ingen garanti
Ett annat namn för förhandsgodkännande är “villkorligt godkännande” – vilket bättre förklarar att förhandsgodkännande inte är hugget i sten. Även om ett förhandsgodkännande säkert kan ge dig en mer tillförlitlig uppfattning om vad du kan låna, är det inte en garanti för att du kommer att få lånet.
En rad saker kan förändras under tiden mellan att få förhandsgodkännande och att hitta den fastighet du vill köpa.
För det första behöver långivaren fortfarande bedöma värdet på bostaden du tänker köpa, när du väl hittar den. Så om du till exempel har fått ett förhandsgodkännande på tanken att du köper ett nybyggt radhus med två sovrum i ett område, då bestämmer du dig för att köpa en studiolägenhet i ett annat område – detta kommer sannolikt att ändra villkoren för ditt förhandsgodkännande.
Alternativt kan din personliga ekonomiska situation förändras. Om du till exempel har blivit arbetslös, bytt jobb, tagit på dig ett nytt kreditkort eller haft en stor nödkostnad som har chippat in på din insättning, kommer du sannolikt att behöva ansöka om.
5. Förhandsgodkännande varar inte för evigt
Förhandsgodkännanden är i allmänhet begränsade till en tidsram, som varierar från långivare till långivare. Vanligtvis är de giltiga i cirka 90 dagar. Det betyder att om du inte hittar en fastighet under denna tidsram måste du ansöka på nytt.
Långivaren kommer att omvärdera din ansökan om förhandsgodkännande igen för att säkerställa att din ekonomiska situation inte har förändrats.
Summan av kardemumman: förarbete är viktigt
I slutet av dagen kan det vara värt tiden att lägga grunden för att få förhandsgodkännande.
“I tider där fastighetsmarknaden är het och konkurrensen är hård, är det förarbete som krävs för att köpa en fastighet ovärderligt”, säger Smith. “Att ha en expert vid din sida som hjälper dig att informera och förbereda dig på processen kan spela en enorm skillnad.”
“Det finns många steg i bostadslåneprocessen och en Aussie-mäklare hjälper dig från dina första steg, som att få förhandsgodkännande ända fram till avvecklingen.”
