Som förstagångsköpare kan det ta lång tid att spara till en handpenning, men det finns sätt att påskynda processen. Att hitta sätt att få dina pengar att arbeta hårdare för dig kan låta som en omöjlig uppgift, men med lite kreativt tänkande och noggrann planering kan det göras.
Och just nu är det verkligen den bästa tiden att komma igång med en aggressiv sparplan för hembetalning eftersom många områden i USA är på en köparens marknad. Detta ger dig en fördel eftersom det finns fler bostäder att välja mellan och priserna kan vara lägre än på en säljarens marknad.
I den här artikeln kommer vi att utforska alla aspekter av att spara till en handpenning så att du kan göra de smartaste valen med dina pengar och komma in i ditt drömhem så snabbt som möjligt.
Hur mycket bör du spara för en hembetalning?
Det första du måste förstå är hur mycket du faktiskt bör spara för en hembetalning. En allmän tumregel är att spara 20 % av köpeskillingen för bostaden. Så om du tittar på ett hem på 200 000 $ måste du ha 40 000 $ sparat för handpenningen.
Att spara 20 % har många fördelar. För det första hjälper det dig att slippa betala för privat bolåneförsäkring (PMI). Detta är en försäkring som skyddar långivaren ifall du inte betalar ditt lån. Det är en extra kostnad som läggs till din månatliga bolånebetalning och kan vara en rejäl börda, så att undvika det är ett stort plus.
En annan fördel med att spara 20 % är att du sannolikt kommer att kvalificera dig för en lägre ränta på ditt lån. Detta kan spara mycket pengar under ditt låns löptid och göra dina månatliga betalningar mer överkomliga.
Naturligtvis är det inte alltid möjligt att spara 20 % för en handpenning. Om du inte har så mycket sparat, misströsta inte. Det finns fortfarande alternativ tillgängliga för dig. Du kanske kan få ett lån med statligt stöd som kräver så lite som 3,5 % ned.
Kom ihåg att handpenning inte är allt
När du försöker avgöra hur mycket du ska spara för en handpenning är det viktigt att ta med alla relaterade kostnader. Utöver själva handpenningen måste du också ha pengar avsatta för saker som stängningskostnader, flyttkostnader och inredning till ditt nya hem.
En bra tumregel är att budgetera ytterligare 3-5 % av köpeskillingen för ditt hem utöver din handpenning för att täcka dessa andra kostnader. Så om du tittar på ett hem på 200 000 $ måste du ha mellan 60 000 och 70 000 $ sparat för att täcka allt.
Naturligtvis är detta bara en allmän riktlinje. Dina faktiska kostnader kan vara mer eller mindre beroende på detaljerna i din situation. För att få en bättre uppfattning om vad du behöver, prata med en erfaren köparagent för att guida dig genom bostadsköpsprocessen!
Sätt att spara för en hembetalning snabbare
När du väl vet hur mycket du behöver spara för en handpenning är det dags att börja fundera på sätt att påskynda processen. Här är några idéer för att komma igång:
1. Automatisera dina besparingar
En av de bästa sakerna du kan göra för att spara till en hembetalning är att automatisera ditt sparande. Detta innebär att du skapar ett separat sparkonto och att du får en viss summa pengar överförd från ditt checkkonto till ditt sparkonto varje månad.
Den här metoden är effektiv eftersom den tar bort gissningsarbetet för att spara. Du behöver inte oroa dig för om du har tillräckligt med pengar över i slutet av månaden för att spara. Pengarna kommer redan att finnas på ditt sparkonto, så du kan bara fokusera på att använda dem för att nå ditt mål.
2. Skaffa en Side Hustle
Om du menar allvar med att spara till en handpenning i hemmet, kanske du vill överväga att skaffa ett sidoliv. En sidojas är helt enkelt ett sätt att tjäna extra inkomster utanför ditt vanliga jobb. Detta kan vara allt från frilansskrivning till hundpromenad till Uber-körning.
Det fina med ett sidohustle är att det kan hjälpa dig att nå dina sparmål mycket snabbare. Du kan använda de extra pengarna du tjänar för att öka dina vanliga sparbidrag och nå ditt mål ännu snabbare.
3. Minska kostnaderna
Om du vill spara till en hembetalning kan du behöva göra några uppoffringar. Ett av de bästa sätten att frigöra lite extra pengar är att minska utgifterna. Ta en närmare titt på din budget och se var du kan skära ner. Kanske kan du ge upp ditt kabel-tv-abonnemang eller börja laga mat hemma oftare.
Även små nedskärningar kan öka med tiden och ge dig mer pengar att lägga på din handpenning. Så om du menar allvar med att köpa ett hem är det värt att ta en närmare titt på din budget och se var du kan göra några justeringar.
4. Använd ett högavkastande sparkonto eller CD
När du väl börjar spara till en handpenning i hemmet kan det vara frestande att doppa i ditt sparande för andra ändamål. Det är trots allt dina pengar och du kan göra vad du vill med dem, eller hur?
Fel. Om du vill köpa en bostad är det viktigt att ha ditt sparande på ett separat konto och motstå lusten att spendera det.
Men nyckeln är att placera dina besparingar på rätt typ av konto, till exempel ett högavkastande sparande eller CD. Dessa konton erbjuder betydligt högre räntor än traditionella sparkonton, vilket innebär att dina pengar kommer att växa snabbare.
En av de bästa sakerna med dessa pengar produkter är räntan vanligtvis föreningar dagligen. Och genom att ladda upp CD-skivor kan du dra nytta av ännu högre räntor.
Låt oss till exempel säga att du har 10 000 USD sparat till en handpenning och att du tjänar 0,25 % ränta på det på ett traditionellt sparkonto. Efter ett år har du tjänat $25 i ränta.
Låt oss nu säga att du tjänar 2 % ränta på samma $10 000 på ett högavkastande sparkonto. Efter ett år har du tjänat $200 i ränta. Det är en stor skillnad!
Om du letar efter ännu högre avkastning, kan du stega CD-skivor för att dra fördel av högre priser. Till exempel kan du lägga 2 500 USD på en 1-årig CD som betalar 2 %, 2 500 USD i en 2-årig CD som betalar 2,5 % och så vidare. Genom att stega dina CD-skivor kan du tjäna mer ränta samtidigt som du fortfarande har tillgång till dina pengar om du behöver dem.
5. Skär ner högränteskulder
Om du har skulder med hög ränta, till exempel kreditkortsskulder, kan det vara svårt att spara till en hembetalning. Det beror på att en stor del av dina månatliga betalningar går till ränta snarare än kapital.
Ett sätt att påskynda ditt sparande är att fokusera på att betala av din högränteskuld. När du har blivit av med den här skulden har du mer pengar tillgängliga för din handpenning. Dessutom kan du kanske kvalificera dig för en lägre bolåneränta om du har mindre skulder.
6. Finansiera din handpenning
Var försiktig med den här metoden eftersom du i princip “lånar av Peter för att betala Paul.” Du tar ett lån för att komma med din handpenning, vilket inte är så ekonomiskt vettigt.
Som sagt, det finns några undantag där detta kan vara ett bra alternativ. Om du till exempel kan få ett privatlån med låg ränta eller om du kan finansiera din handpenning med ett kreditkort med en inledande APR-period på 0 %, kan det vara vettigt att göra det.
Se bara till att köra siffrorna och se till att du har råd med de månatliga betalningarna innan du tar på dig ytterligare skulder.
7. Skapa en sparvana med bolånebetalningar varannan vecka
Om du redan planerar att köpa ett hem kan du börja betala bolån varannan vecka nu. Detta innebär att du överför hälften av din beräknade vanliga månadsbetalning varannan vecka. Tankeprocessen bakom det liknar hur en Arbetar.
Även om detta kanske inte verkar vara en stor sak, kan det faktiskt hjälpa dig att spara en betydande summa pengar över tiden. Det beror på att du kommer att göra 26 halva betalningar varje år, vilket motsvarar 13 hela bolånebetalningar på ett år istället för 12 månatliga betalningar.
8. Använd ett hjälpprogram för förskottsbetalning
Om du har problem med att spara till en handpenning kan du kanske få hjälp från ett hjälpprogram för handpenning. Dessa program är utformade för att hjälpa bostadsköpare med begränsade resurser att få den finansiering de behöver för att köpa ett hem.
Hjälpprogram för handpenning kan ge allt från några hundra dollar till tiotusentals dollar. Dessa pengar kan användas till din handpenning och stängningskostnader.
9. Spara din skatteåterbäring
Ett annat bra sätt att spara till en hembetalning är att spara din skatteåterbäring. Om du förväntar dig en återbetalning i år, placera den direkt i sparandet. Det här är ett bra sätt att ge ditt sparande en skjuts och komma ett steg närmare bostadsköp.
10. Minska dina ägodelar
Om du menar allvar med att köpa ett hem kan du behöva minska dina ägodelar. Detta innebär att bli av med allt som du inte behöver eller använder regelbundet. Detta kommer inte bara att frigöra lite extra utrymme i ditt hem, utan det kan också hjälpa dig att få pengar.
När du minskar dina ägodelar kan du sälja dem online eller ha en garageförsäljning. Vad du än gör av dessa försäljningar kan användas för din handpenning. Så det är ett bra sätt att förvandla dina oönskade föremål till kontanter som kan användas för att köpa ett hem.
11. Investera
Detta är en mycket riskabel strategi, men om den görs på rätt sätt kan den leda till en stor avkastning på investeringen.
Om du är villig att ta vissa risker kan du investera dina pengar i aktier eller kryptovaluta. Även om det inte finns någon garanti för att du kommer att tjäna pengar, om du ser en avkastning kan du använda den mot din handpenning. Se bara till att bara investera pengar som du är bekväm med att förlora.
Prata med en expert!
Om du behöver hjälp med att spara till en handpenning, eller om du inte är säker på var du ska börja, kan det vara en bra idé att prata med en expert. På FastExpert kan vi koppla dig till lokala fastighetsmäklare som kan hjälpa dig genom bostadsköpsprocessen.
Med FastExpert kan du hitta och jämföra de bästa fastighetsmäklarna i ditt område. Vi kommer också att förse dig med en lista över deras kvalifikationer, så att du kan välja den agent som är rätt för dig.
